재우스 다이어리

서민들의 내집마련을 위해 도입된 청약제도는 그간 많은 변화가 있었습니다,

1977년 시행초기 청약 저축/ 부금/ 예금등 3종류가 있었지만 2009년 주택청약 종합통장으로 통일 되었으며 이 통장이 있어야 아파트(민원/ 국민주택)에 청약할수 있는 자격이 부여되었는데요 

현재는 무주택기간+부양가족수+통장 가입기간등 최고 84점의 점수로 가점제가 시행되고 있습니다.

청약통장은 주변 시세보다 싸게 내집마련을 할수 있는 지름길 이었기에 서민들은 내집마련의 꿈과 자산을 불려 나갈수 있는 토대를 마련 할수 있었기에 사회초년생의 필수품으로 인식 되어 기본 금융상품으로 많이 가입하였습니다.

그러나 낮은 당첨확율, 높은 분양가 등 청약의 활용가치가 떨어지면서 인기가 시들해졌는데요 

현재 대한민국의 주택청약종합저축 가입자의 감소가 되면서 정부가 추진하고 있는 주택도시기금의 축소로 이어지고 있어41년만에 청약제도의 변경을 통해 월납입 인정액 10만원->25만원/ 과거 3종 청약(저축/부금/예금)의 종합저축으로의 전환등 많은 정책등을 내어놓고 있습니다.

오늘은 청약기회 확대에 대한 이야기를 하려 합니다.

납입액 / 저축총액 상향으로 인해 유리한점 

41년만에 청약저축 납입 인정금액을 10만원에서 25만원으로 월납입액이 상향 되었는데요. 

1. 당첨가능기간 감소

청약 가능성을 높이려면 최소 10년이상 상품을 유지 해야 가능했는데 월납입액 상향으로 기간을 줄일수 있습니다.

2. 연말정산 소득공제 금액 확대

기존 연말정산은 연간납입액의 40%(최대 120만원/ 총급여 7천만원이하)로 기존인정금액으로 는 채우기가 어려웠으나 월 납입액 상향으로 한도를 채우게 되므로써 소득공제 금액을 모두 받을수 있게 되었습니다.

3. 과거 청약통장 3대장의 쓰임새

2015년부터 신규가입이 중단되었지만 상당수의 가입자가 종합청약저축으로 변경하지 않았다고 합니다. 이번 정책으로 기존가입자가 통장 해지후 주택청약저축통장에 가입하면 기존 납입 실적을 인정하기로 하였습니다. 다시말해 민영주택에만 청약을 신청할수 있는 청약예금 가입자가 국민주택청약 전환시 신규납입분부터 1회로 인정 한다는 것입니다.

 또한 증여를 통해 청약점수를 확보 할수 있게 하였습니다.

청년세대가 청약 당첨 확율을 높이기 위해서는 상당한 시간이 필요한데요, 청약 통장의 증여를 통해 청약점수를 확보 할수 도 있습니다. 부모 명의의 통장을 자녀명의로 변경해주는건데 이때 가입기간을 그대로 물려 주게 됩니다

이는 현재 가입이 불가능한 청약저축/예금/ 부금 3가지만 해당되며 주택종합저축 통장은 증여가 되지 않습니다.

청약예금과 부금의 경우는 2000년 3월26일 이전 가입통장만 증여가 가능하므로 잘 확인해 보세요.

다음에는 청약저축의 재형기능이 추가된 "청년 주택드림 청약통장"에 대해서 알아보겠습니다.

청년청약저축과 일반청약저축은 주택청약을 위해 가입할 수 있는 저축 상품으로, 각각의 목적과 혜택, 가입 대상에서 차이가 있습니다. 아래에서 두 저축 상품의 구분을 자세히 설명하겠습니다.

### 청년청약저축

**목적**: 청년층의 주택 마련을 지원하기 위한 특별 저축 상품으로, 주택 구입 자금을 미리 마련할 수 있도록 도와줍니다.

**가입 대상**:
- 만 19세에서 34세 사이의 청년.
- 일정 소득 이하의 청년층(세부 소득 기준은 지역과 상황에 따라 다를 수 있음).
- 무주택 세대주 또는 세대주 예정자.

**혜택**:
- **정부 지원**: 청년청약저축은 정부의 지원을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 예를 들어, 정부 매칭 기여금이나 이자 지원 등을 받을 수 있습니다.
- **높은 이자율**: 일반적으로 일반청약저축에 비해 더 높은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다.
- **세제 혜택**: 소득공제 등의 세제 혜택을 받을 수 있어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

**특징**:
- 저축 기간과 금액에 따라 우선 순위가 부여되며, 이는 청약 당첨 확률에 영향을 미칩니다.
- 정부 지원 조건을 충족하기 위해 일정 기간 이상 저축을 유지해야 하는 경우가 많습니다.

### 일반청약저축

**목적**: 모든 연령층의 주택 마련을 지원하기 위한 저축 상품으로, 주택청약 자격을 확보할 수 있습니다.

**가입 대상**:
- 연령에 상관없이 누구나 가입 가능.
- 소득 제한이 없으며, 무주택자뿐만 아니라 유주택자도 가입할 수 있습니다.

**혜택**:
- **청약 자격 확보**: 저축 기간과 금액에 따라 주택청약 시 우선 순위를 확보할 수 있습니다.
- **세제 혜택**: 일정 금액까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- **자유로운 가입과 해지**: 비교적 자유롭게 가입 및 해지가 가능합니다.

**특징**:
- 청약통장의 종류에 따라 청약 가능한 주택의 유형이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 민영주택과 공공주택의 청약 자격이 다를 수 있습니다.
- 저축액과 저축 기간이 길수록 청약 우선 순위가 높아집니다.

### 주요 차이점 요약

1. **가입 대상**
   - **청년청약저축**: 만 19세에서 34세 사이의 일정 소득 이하의 무주택 청년.
   - **일반청약저축**: 연령과 소득에 제한 없이 누구나 가입 가능.

2. **혜택**
   - **청년청약저축**: 정부 지원(매칭 기여금, 이자 지원), 높은 이자율, 추가적인 세제 혜택.
   - **일반청약저축**: 주택청약 자격 확보, 소득공제 혜택.

3. **목적**
   - **청년청약저축**: 청년층의 주택 마련을 위한 특별 지원.
   - **일반청약저축**: 모든 연령층의 주택 마련을 위한 기본 지원.

4. **특징**
   - **청년청약저축**: 일정 기간 이상 저축 유지 필요, 우선 순위 부여.
   - **일반청약저축**: 청약 가능한 주택 유형에 따라 다름, 자유로운 가입과 해지.

### 결론

청년청약저축과 일반청약저축은 모두 주택청약을 위한 중요한 저축 상품이지만, 그 목적과 혜택, 가입 대상에서 차이가 있습니다. 청년층이라면 청년청약저축을 통해 더 높은 이자율과 정부 지원 혜택을 받을 수 있으며, 일반청약저축은 보다 넓은 범위의 가입자를 대상으로 하여 주택청약 자격을 확보할 수 있습니다. 본인의 상황과 필요에 맞춰 적절한 저축 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 제공하는 금융 상품입니다. 이 계좌를 통해 청년들은 일정 기간 동안 정기적으로 저축을 하고, 이에 대해 정부의 매칭 기여금이나 이자 혜택을 받을 수 있습니다. 이 계좌의 장점과 단점, 그리고 활용 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

### 청년도약계좌의 장점

1. **정부 매칭 기여금**
   - 일정 소득 이하의 청년들에게 정부가 매칭 기여금을 지원합니다. 이는 청년들이 저축한 금액에 추가로 더해져 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.

2. **높은 이자율**
   - 일반 저축 계좌에 비해 더 높은 이자율을 제공합니다. 이는 청년들이 저축을 통해 더 많은 수익을 얻을 수 있게 합니다.

3. **저축 습관 형성**
   - 정기적으로 저축하도록 유도하여 청년들이 꾸준히 자산을 모으는 습관을 기를 수 있습니다.

4. **세제 혜택**
   - 일정 기간 이상 저축을 유지할 경우 세제 혜택을 받을 수 있어, 저축의 실질적인 가치를 높여줍니다.

5. **금융 교육**
   - 청년도약계좌를 통해 청년들이 금융에 대한 이해도를 높이고, 올바른 금융 습관을 형성할 수 있도록 돕습니다.

### 청년도약계좌의 단점

1. **자격 요건 제한**
   - 일정 소득 이하의 청년만 가입할 수 있어, 모든 청년이 혜택을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

2. **장기 저축 필요**
   - 장기간 저축을 유지해야 하는 경우가 많아, 중도 해지 시 혜택을 받을 수 없는 경우가 있습니다.

3. **매칭 기여금의 제한**
   - 정부의 매칭 기여금은 일정 한도가 있어, 고액 저축 시 기대한 만큼의 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

4. **이용 제한**
   - 계좌의 사용 목적이 제한적일 수 있어, 자유롭게 자금을 인출하거나 사용할 수 없는 경우가 있습니다.

### 청년도약계좌 활용 방법

1. **목표 설정**
   - 저축 목표를 명확히 설정합니다. 예를 들어, 주택 마련, 결혼 자금, 교육비 등 구체적인 목표를 세우면 저축 동기 부여에 도움이 됩니다.

2. **정기 저축 계획**
   - 월별 저축 금액과 기간을 계획합니다. 자동 이체를 설정하여 꾸준히 저축할 수 있도록 합니다.

3. **정부 지원 최대한 활용**
   - 정부의 매칭 기여금 혜택을 최대한 활용하기 위해 자격 요건과 신청 절차를 잘 파악하고, 이에 맞춰 저축 계획을 세웁니다.

4. **다양한 금융 상품 비교**
   - 청년도약계좌 외에도 다양한 금융 상품을 비교해 보고, 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 상품을 선택합니다.

5. **재정 상태 점검**
   - 정기적으로 자신의 재정 상태를 점검하고, 필요에 따라 저축 금액이나 계획을 조정합니다.

6. **장기적인 재정 목표**
   - 장기적인 재정 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위해 꾸준히 노력합니다. 청년도약계좌를 통해 형성된 자산을 바탕으로 더 큰 재정 목표를 세울 수 있습니다.

청년도약계좌는 청년들이 자산을 형성하고, 금융 이해도를 높이는 데 큰 도움이 되는 상품입니다. 이를 잘 활용하여 꾸준히 저축하고, 다양한 금융 혜택을 최대한 활용한다면, 보다 안정적인 재정 상태를 구축할 수 있을 것입니다.